Assurance décès : quelle est la durée idéale ?
Choisir la durée d'une assurance décès est une décision importante.
Que vous soyez jeune ou sénior, vos besoins de protection peuvent évoluer au fil du temps.
L'ensemble des besoins les plus fréquents à couvrir sont repris dans notre simulateur du capital décès à souscrire.
CGPN vous accompagne dans le choix de la meilleure durée pour votre contrat d'assurance décès.
Dans cet article, découvrez nos arguments pour choisir la durée qui vous correspond et anticipez vos besoins à long terme.
Quelles sont les durées possibles pour une assurance décès ?
La réponse dépend de ce que vous entendez par "assurance décès". CGPN a été transparent sur le sujet en publiant une définition claire ici. Cette définition correspond à une assurance décès temporaire.
En ce qui concerne l'"assurance décès vie entière", elle n'est absolument pas concernée par le choix d'une durée de couverture car les garanties sont censées être viagère.
Pour les autres assurances mixtes vendues sous le label "assurance décès", cette question de durée est primordiale.
La durée minimale d'une assurance décès
- Les contrats, que CGPN propose, sont des contrats annuels avec tacite reconduction. Chaque 1er janvier, le contrat est reconduit pour une année complète sauf en cas de résiliation. La durée minimale de souscription est donc inférieure à une année si vous résiliez dès la première échéance post-souscription.
- Pour les assurances mixtes, qui proposent un capital au terme égal au minimum au remboursement des cotisations (sur le principe de ne pas être à fonds perdus), la problématique est différente. Pour pouvoir rembourser l'intégralité de vos cotisations au terme, les intérêts de votre épargne doivent être suffisants pour financer l'intégralité de vos garanties de prévoyance. Pour cette raison les assurances mixtes ne sont pas adaptées pour des durées courtes.
Pourquoi vos contrats sont annuels à tacite reconduction ? (cliquez pour afficher la réponse)
Ils sont annuels tout simplement pour respecter la fiscalité française de l'assurance décès. En savoir plus.
Ils sont à tacite reconduction pour vous éviter de repasser une sélection médicale ou financière. Voir notre article.
Quelle est la durée maximale d'une assurance décès ?
- L'offre de CGPN est limité par l'âge de l'assuré(e).
Les garanties s'arrêtent à 90 ans. Consultez les détails de l'offre CGPN.
La durée maximale pour votre assurance décès est donc le nombre d'année entre votre âge et 90 ans.
Par exemple, si l'assuré à 70 ans, il est possible de souscrire pour 20 ans (90 - 70 = 50)
- L'assurance décès mixte est différente. Elle peut proposer une durée longue voire illimitée, comme dans les assurances décès vie entière.
Quelles sont les conséquences d'une durée courte ou longue pour une assurance décès ?
- Pour les assurances décès proposées par CGPN :
Le choix n'a aucune incidence sur les tarifs, durée courte ou longue le prix reste le même.
- Pour les assurances décès mixte :
Déjà plus chères au départ nos offres, la durée de souscription est, pour ces contrats, un facteur qui influence les tarifs. Même si une cotisation constante vous est proposée pour ce type de contrat, elle varie suivant la durée choisie pour vos garanties.
Est-il possible de rallonger la durée de mon assurance décès ?
D'une manière générale, la réponse est positive, mais d'un contrat à l'autre, les conditions pour prolonger votre contrat peuvent être différentes.
- Pour les contrats vendus par CGPN, la prolongation d'une assurance décès est possible, mais elle est soumise à l'acceptation de la compagnie d'assurance.
La compagnie d'assurance peut refuser l'allongement des garanties pour raisons médicales ou autres.
Pourquoi prendre ce risque ? Souscrivez directement pour la durée la plus longue possible !
- Pour les assurances mixtes décès, c'est plus délicat car cela affecte aussi votre épargne. Le plus simple est de contacter votre assureur.
Est-il possible de diminuer la durée de mon assurance décès ?
Les raisons qui vous ont poussé à souscrire une assurance décès ne sont plus d'actualité ?
Vous n'avez plus besoin d'une protection financière pour vos proches ?
Dans un avenir proche, vous n'aurez plus besoin de vous assurer en cas de décès ?
La résiliation de votre assurance décès peut sembler être une solution pour diminuer la durée de votre contrat. Cependant, il est important de noter que :
- La résiliation en 3 clics est une obligation règlementaire pour certains contrats, mais pas pour tous.
- CGPN en tant que professionnel de l'assurance, est à votre disposition pour en discuter et vous informer des conséquences de cet acte.
- Pour nos contrats d'assurance décès temporaire, il n'y a pas de perte financière.
Pour les contrats d'assurance décès mixte ou vie entière, attention aux conséquences pour votre épargne.
Récapitulatif des choix possibles pour la durée d'un assurance décès
| Les points de divergence pour le choix de la durée d'adhésion | Assurance décès temporaire (notre offre) | Assurance mixte décès ou vie entière |
|---|---|---|
| Durée courte possible | ✅ | ❌ |
| Incidence de la durée sur le tarif | ❌ | ✅ |
| Durée longue possible | ✅* jusqu'au 90 ans de l'assuré(e) | ✅ |
| Possibilité de résilier sans conséquence financière | ✅ | ❌ |
Quelle durée choisir pour mon assurance décès ?
Cette question légitime du choix de la durée d'un contrat est initialement fixée par vos objectifs de souscription.
Mais la vie est pleine d'imprévus. Dans 15, 20 ou 30 ans, votre situation personnelle et familiale aura peut-être changé.
La pertinence d'avoir une assurance décès en cours dépendra de votre situation future et des aléas de la vie.
Notre offre d'assurance temporaire décès présente plusieurs avantages :
• Le tarif ne change pas en fonction de la durée d'adhésion choisie.
• Vous pouvez prolonger votre contrat, mais sous réserve d'approbation du risque.
• Vous pouvez résilier votre contrat chaque année.
Alors, n'attendez plus et protégez vos proches dès aujourd'hui !
et suivez le conseil de CGPN "Souscrivez votre assurance décès pour la durée la plus longue possible".
Je vous remercie d'avoir été au bout de cet épisode et je vous donne rendez-vous au prochain qui là sera un vrai choix pour vous, à savoir la périodicité des cotisations.