Capital décès : comment calculer le montant pour protéger vos proches

Le montant du capital décès : qui choisit ?

Cette mission d'estimer le montant du capital décès se fait en concertation entre l'adhérent et l'assuré, qui je vous le rappelle ne sont pas forcément les mêmes personnes pour ceux qui n'ont pas suivi le troisième épisode de notre série (Qui fait quoi ?).
Pour être plus précis, c'est l'adhérent qui a la liberté de choisir le montant du capital et l'assuré donne son accord ou non, donc autant vous dire que la concertation entre les deux personnages, s'ils sont différents, facilite grandement le choix.

Quel est le capital maximum ?

Vous avez une liberté totale d'estimer le capital décès dont vos bénéficiaires auraient besoin en cas de décès de l'assuré. Cependant, il est important de garder à l'esprit que la compagnie d'assurance doit accepter ou non le risque. Si le capital décès souhaité est trop élevé par rapport à vos revenus et à votre patrimoine, la compagnie d'assurance peut refuser de le couvrir.
Avec CGPN, aucun plafond de garantie n'existe pour les assurances décès. Cela signifie que vous pouvez souscrire une assurance décès pour un capital illimité. Cependant, il est important de choisir un capital décès qui soit cohérent avec votre situation financière.
Pour cette raison, je vous poserai des questions sur votre situation financière et personnelle lors de notre entretien. Ces questions sont nécessaires pour que je puisse évaluer votre risque et vous proposer une assurance adaptée. Vos réponses sont purement déclaratives, mais toute fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat.
En résumé, il est important de choisir un capital décès qui soit cohérent avec votre situation financière. Si vous gagnez le SMIC et que vous avez un patrimoine inférieur à 50 000 €, il n'est pas raisonnable de vous assurer pour 1 million d'euros.

Calculer son capital décès avec notre simulateur

Rien de plus simple ! Notre simulateur prend en compte les besoins les plus fréquemment exprimés par nos clients.
En premier lieu, les emprunts futurs. En profitant de votre état de santé actuel, vous pouvez être certain de pouvoir emprunter dans l'avenir.
En deuxième lieu, les frais d'obsèques. Un grand classique, qui ne doit pas être oublié.
En troisième lieu, le capital destiné à chaque enfant. Notre proposition pour remplacer la rente éducation.
En quatrième lieu, le nombre d'enfants. Pour multiplier le capital destiné à chaque enfant.
En cinquième lieu, le capital destiné au conjoint survivant. Notre solution privilégiée par rapport à la rente du conjoint.
(Explications de l'allergie de CGPN à la rente dans un prochain épisode.)
En sixième lieu, les frais de succession. Souvent à court de liquidités, les héritiers doivent se résoudre à vendre des biens familiaux à contrecœur. N'oubliez pas de prendre en compte les frais annexes comme les émoluments des notaires.
Enfin, un dernier curseur, qui ne concerne pas tout le monde, mais qui couvre un besoin qui est trop souvent oublié.
Il s'agit du capital décès à destination de nos aïeux. L'obligation alimentaire et de soins ne concerne pas seulement nos enfants, mais également nos parents et grands-parents. Le prix d'une chambre en ehpad, d'une maison de retraite ou d'un service de maintien à domicile n'est pas anodin. Ce n'est pas en étant mort que vous allez pouvoir prendre tout ou une partie à votre charge, alors pensez-y.
L'ensemble des curseurs mis à votre disposition permet d'ajuster au plus près le capital décès souhaité. Bien entendu, vous pouvez aller au-delà des bornes supérieures des curseurs ou ajouter d'autres lignes pour correspondre à votre besoin réel.
Notez qu'il n'y a aucun plafond dans les garanties que l'on peut vous proposer, si ce n'est celui que vous valez bien.

Simulateur

Capital décès : révisez-le régulièrement

Rien n'est écrit dans le marbre, au fil du temps, le capital décès choisi lors de la souscription peut s'avérer inadapté.
En effet, l'inflation peut faire perdre de la valeur à votre capital, et vos besoins peuvent évoluer.
Le souscripteur peut, avec l'accord de l'assuré, demander à diminuer ou à augmenter le capital décès souscrit, et ce durant toute la vie du contrat.
Attention, une augmentation des garanties est soumise à approbation de la compagnie d'assurance, ce qui peut entraîner une nouvelle sélection.
C'est pourquoi il est parfois préférable de surestimer légèrement le capital initial, tant que cela reste raisonnable.
Enfin, nous tenons à vous rappeler qu'il n'est pas nécessaire d'attendre un événement particulier, tel qu'un mariage ou une naissance, pour revoir vos garanties ou souscrire une assurance décès.
Voici deux de nos vidéos humoristiques sur l'assurance décès qui viennent tordre le cou à à ces idées préconçues que c'est lors d'un mariage ou d'une naissance que l'on revoit ses garanties.

La clause bénéficiaire: tout comprendre

Rédaction libre ou clause type ?

Qui la rédige ?

Est-elle modifiable ?

Clause confidentielle, bon plan ou pas ?

Rédaction de la clause étape par étape

Interprétation comment éviter les litiges ?

Les schémas patrimoniaux dans une clause bénéficiaire

L'erreur à éviter lors de la rédaction

Retrouvez l'ensemble des réponses dans l'épisode suivant.